一、【简答题】

　　1.确定贷款利率水平应考虑哪些因素?

　　标准答案：贷款利率是信贷资金的“价格”，是贷款利息额与贷款本金之比。根据马克思主义的利率理论，贷款利率水平的下限是0，上限是社会平均利润率。在此中间，贷款利率水平受资金供求状况影响。我国目前实行的是国家控制的计划利率，尽管如此，国家在确定贷款利率水平时仍必须考虑以下因素：

　　(1)贷款利率水平应与社会平均盈利水平相适应;

　　(2)确定贷款利率水平应考虑社会资金供求状况;

　　(3)贷款的实际利率保持正利率;

　　(4)应考虑国际市场利率水平的影响;

　　(5)在处理存贷款利率关系时，应坚持适度利差原则。

　　复习范围或考核目标：贷款利率，第五章第四节。

　　2.发行金融债券的意义是什么?

　　标准答案：首先，发行金融债券筹资，有利于改变单一的存款负债的局面，促使负债来源多元化。同时，由于金融债券具有固定期限，且不能提前兑现，因而有利于提高银行负债的稳定性。

　　其次，发行金融债券是银行获得长期性资金来源的主要途径。因为金融债券一般期限较长，所筹集的是银行的长期资金来源。

　　第三，发行金融债券筹资，可以提高金融效率。银行可以通过主动的营销手段积极主动地推销债券，从而提高负债的效率。

　　第四，发行金融债券筹资，有利于提高银行资金使用效率和效益。由于金融债券所筹集的资金不需要缴纳存款准备金，银行可以比较充分地加以运用，因而有利于提高银行的资金使用效率和效益。

　　复习范围或考核目标：金融债券，第三章第二节。

　　3.简述商业银行降低贷款成本的途径。

　　标准答案：贷款成本是银行为获取贷款收益而付出的代价，包括负债利息和管理费用两部分。因此：首先，降低贷款成本，必须降低负债利率水平。一是在不提高存款利率的条件下，通过改善服务态度，提高服务质量吸收更多的存款;二是以提供特需服务为前提，开办低息中长期存款业务;三是在多种负债方式之间进行比较，选择比贷款利率低的方式。

　　其次，要降低贷款管理费用，基本途径是通过加强银行内部管理，提高工作效率，扩大经营规模。

　　复习范围或考核目标：贷款成本