一、【简答题】(本大题共3小题，每题10分，共30分)

　　1.简述银行如何分散贷款风险?

　　标准答案：对不可回避的贷款风险采取分散策略，是各国商业银行普遍应用的一种风险管理方法，其基本途径是实现贷款结构的多样化。对策如下：

　　(1)贷款投向的分散化。即将贷款分散在各个地区、各个行业和各家客户。

　　(2)贷款投量的分散化。即银行发放贷款，资金不应过度集中在某一地区、某一行业或某一客户，而应选择不同的地区、不同的行业和不同的客户。

　　(3)贷款方式的分散化。即银行贷款应采取多样化的贷款方式。

　　(4)贷款期限结构的分散化。即银行的长期、中期、短期贷款的比例要适当。

　　复习范围或考核目标：贷款风险，第十二章第一节。

　　2.如何理解银行存贷款关系?

　　标准答案：银行存贷款的关系可从以下两个方面来理解：首先，从存贷业务技术上分析，贷款发放以后会形成相应数量的存款，贷款数量决定了存款数量，信贷资金运动创造了信贷资金来源。其次，从整个经济过程来看，由于存款是流通中货币的一部分，流通中货币有一个客观必要量。因此，存款也应当有一个客观必要量，贷款创造存款因而也应有一个客观必要量的限制。银行存贷款的关系可以表述为：贷款可以创造存款，贷款的实有量决定了存款量，而贷款的数量又决定于流通中对存款的客观需要量。

　　复习范围或考核目标：存贷款关系

　　3.简述银行应当如何对风险进行补偿?

　　标准答案：由于银行的风险损失总是有可能发生的，所以，对这种将要发生或已经发生的损失需要进行补偿，补偿的形式有四种：

　　(1)贷款定价。在贷款定价中加进风险因素，可以预先补偿将要产生或已经形成的风险损失。

　　(2)提取呆账准备金。银行按贷款余额的一定比例，从利润中提取贷款呆账准备金，用来抵偿和冲销银行贷款的呆账、坏账损失。

　　(3)抵押贷款。

　　(4)保险。银行还可以通过向保险公司投保来补偿贷款风险。一是对一些风险大的贷款，由银行向保险公司直接投保;二是由客户将其资产或贷款抵押品向保险公司投保。

　　复习范围或考核目标：风险补偿，第十二章第三节。