一、银行信贷风险的概念和特征?

　　答：银行信贷风险有广义和狭义之分。广义的银行信贷风险是指在信贷业务活动中，由于各种不确定因素的影响，使银行负债或资产遭受损失的可能性。而狭义的信贷风险主要是指接受信贷者因为各种不确定因素导致不能按时偿付贷款的可能性。

　　1、信贷风险的客观性。经济活动中企业经营行为和社会经济环境的不确定性决定了银行信贷风险存在的客观性。

　　2、信贷风险的不确定性。经济活动的复杂性，多变性决定了银行信贷风险的不确定性。

　　3、信贷风险的相关性。信贷风险不仅与银行自身的经营活动有关，而且更受其服务对象的经济活动的影响。

　　4、信贷风险的匿藏性。在不爆发金融危机或银行支付“挤兑”等极端情况下，银行的信贷风险经常会因各种因素而被掩盖，从而使得风险具有匿藏性也即潜伏性。

　　5、信贷风险的传染性

　　6、信贷风险的可控性

　　二、分析银行信贷风险产生的原因?

　　答：形成银行信贷风险的原因是复杂的、多方面的，由于我国银行信贷风险主要表现为贷款风险，那么我们就从外部和内部原因两个方面来进行分析贷款风险的形成原因。

　　(一)外部因素。

　　导致银行贷款出现风险的外部因素主要是指由外界力量决定、商业银行无法控制的因素，诸如国际宏观经济状况的改变、社会政治因素的变动以及自然灾害等不可抗拒因素的产生等。一般来说，除了自然灾害等不可抗拒因素外，导致银行贷款出现风险的外部因素主要包括：

　　1、宏观经济的运行情况与环境变化

　　2、银行运行的微观经济环境变化

　　3、借款人的状况

　　(二)内部因素

　　1、银行产权制度不合理，经营机制不完善

　　2、组织结构不科学

　　3、银行经营管理的思想或方针

　　4、银行内控制度不健全

　　5、银行业务操作不规范

　　6、银行信贷人员素质水平低