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自考理财学试题

来源:江苏自考网2021-06-11浏览量:0

你所了解的理财方法有哪些?

知行合一0829认为理财的方法有银行储蓄、国债、保险、基金、信托、债券、股票、期货、外汇以及黄金等。因为每个人对理财有不同的价值观,所以要根据自己对风险和收益的态度,选择最适合自己的理财方法,同时,在理财过程中做好风险管理,运用风险管理方法降低理财风险,增加理财收益,使资产得以保值升值 ,最终实现资产的积累和增长。具体的方法和原因如下:

一、理财。

(一)理财的定义。

理财指投资者运用投资理财工具对个人或家庭资产进行科学地管理,进而获得收益。

(二)理财的来源。

“理财”一词最早在20世纪90年代初期的新闻报纸上出现,随着经济的发展,金融市场的功能日趋完善以及人民收入的提高,理财需求不断增加,人民才熟知了解“理财”这一概念。

二、理财的方法。

根据每个人对投资理财的风险和收益的态度,可以将投资者分为三种类型:风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。三种不同类型的投资者有不同的理财方法。


(一)风险厌恶型的理财方法。

因为风险厌恶型的投资者对风险态度消极,格外注重资产的安全,宁愿减少收益也不愿承担风险。所以,风险厌恶型通常以安全性高的银行储蓄、国债、保险等理财方法为主。老年人属于风险厌恶型,他们通常选择安全性高的理财方法。

  • 我邻居老张,上海人,刚退休不久,在理财方面他有自己的一套逻辑。由于我们两家离得近,打交道也很多,他经常会跟我聊一些投资理财方面的事,通过聊天得知,他大部分资产都存在银行,也买了一些国债,同时给他们老两口买了保险。他说:“我买了半辈子股票,但是现在就拿一小部分钱买股票,大部分钱都放在银行,不为赚钱,只为找点事情做,也是锻炼脑筋,防止老年痴呆。”这应该是大部分一二线城市老年人对投资理财的想法,老年人非常注重本金安全,对收益的要求并不是很高,由于年龄、阅历等因素,他们宁愿少赚钱,也不愿意承受理财的风险。

(二)风险偏好型的理财方法。

因为风险偏好型的投资者对投资的态度较为积极,他们愿意通过承担风险,从而增加自己的收益。他们通常不愿意放弃高收益的投资机会。所以,风险偏好型选择风险大,收益率高,投机成分重的股票、期货、外汇、黄金等理财方式。青年人属于风险偏好型,他们通常选择风险高,收益高的理财方法。

  • 我朋友邵总,年轻有为,他经营着两家公司和五家酒店,身价在四亿左右。他自身条件不错,重点大学毕业,智商高,学历高。在2010年花了一年时间学习投资理财。在理财上,他的大部分闲钱都用于买股票,闲暇之余也会炒黄金,总体收益还不错,朋友们都称他“全能王”,经常向他取经学习。总体而言,中年人在资产、阅历、经验等方面都有一定积累,在理财上有需求,赚钱的欲望比较强烈,他们对理财的态度也就显得较为积极。

(三)风险中立型的理财方法。

因为风险中立性的投资者介于风险偏好型和厌恶型之间,期待获得较高的收益,但是对较高的风险又比较排斥。所以,风险中立型以银行储蓄、理财产品及债券等理财方式为主,同时会选择收益较高的股票、稳健的基金以及信托。中年人属于风险中立型,他们通常选择收益不高且较为稳健的理财方法。

  • 我身边风险中立型的人就是我的发小了,他是个体户,小生意做的风生水起,相比同龄人,他的生活属于中上等水平。有房,有车,有生意,也有存款。他的理财很简单,只有三个方法,银行存款、基金、股票。银行存款占六成,基金占两成,其余两成是股票。他的性格较为保守,再加平时忙于生意,所以他的理财才如此规划和实施。

总之,大家要根据自己实际情况,选择最适合自己的理财方法。青年人就选择风险较高收益也较高的股票、期货、外汇、黄金等理财方法;中年人就选择银行储蓄、理财产品、基金及信托等理财方法;老年人就选择银行储蓄、保险、国债等安全性很高的理财方法。



三、理财的四种价值观。

在个人和家庭的生活中,因为每个人及每个家庭对理财都有不同的方法,不同理财方法的背后是价值观的不同。理财价值观可分为四种:后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心型。

(一)后享受型。

后享受型的这类人将自己或家庭的大部分现金投在银行储蓄,有较高的储蓄比率,他们希望自己逐渐积累资产,期待未来的生活品质能得到提高。他们典型的特征就是“延迟满足”,最显著的理财特点是储蓄比率高。他们通常以银行储蓄作为理财的首选,其次是收益稳定的股票和基金,同时也会考虑购买养老保险或者投资型保险。

(二)先享受型。

先享受型的这类人将大部分现金用在即时的消费上面,主要为提高当前的生活水平。他们典型的特征是“活在当下”,最显著的理财特点是储蓄率较低。他们通常选择稳定的基金或股票,同时也会考虑最基本的养老保险。

(三)购房型。

购房型的这类人将大量现金用在购房上面,他们将购房住房作为自己的第一理财目标。他们为了拥有房子,生活节俭,生活水平较为一般。他们典型的特征是“一切都是为了买房”,最显著的理财特点是愿意支付购房的利息,选择放弃享受。他们通常选择中期收益稳定的基金,同时也会考虑短期储蓄险和房贷寿险。

(四)以子女为中心型。

以子女为中心型的这类人将大量现金用在子女教育上,或者为增加子女的教育金持续地储蓄现金。他们典型的特征是“以子女为中心”,最显著的理财特点是子女教育支出占比较大,将大部分资产留给子女。他们通常选择中长期稳定的基金,同时也会考虑子女教育基金保险。

四、管理理财风险的方法。

管理风险是投资的核心,更是增加收益的关键。管理风险的方法有五种:风险分散法、风险对冲法、风险转移法、风险规避法、风险补偿法。具体方法的介绍如下:

(一)风险分散法:指通过多样化的投资来分散和降低风险的办法。在理财过程中,购买多种理财产品可以分散理财的风险。例如,风险偏好型的青年人购买股票的同时,也会购买基金,也有一部分资金用于购买黄金、外汇。当某一理财产品出现风险时,其他理财产品的收益可以抵消一部分风险和亏损,总体上分散了理财的风险。

(二)风险对冲法:指通过投资或者购买与投资标的收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销资产潜在的风险损失。一般的对冲是指同时进行两笔行情相关、方向相反、数量相当、盈亏相抵的交易。例如购买股票之后为了降低股价下跌带来的风险,就通过购买股票指数期货去对冲风险。

(三)风险转移法:指人们为减少风险暴露进行效益和成本权衡而采取的行动,重点在于把自己不愿承受的风险转移给其他人。此方法是事前控制风险的有效手段。风险转移法包括非保险转移和保险转移。非保险转移指租赁、互助保证等。保险转移是指通过订立保险合同,将风险转移给保险公司。在生活中最常见的风险转移法是购买保险,通过和保险公司订立合同,进而对人身和财产进行保障。

(四)风险规避法:指通过计划的变更来消除风险或风险产生的条件,进而保护目标免受风险的影响。规避法比较容易理解,通过改变理财计划的实施,进而降低理财的风险。

(五)风险补偿法:指投资人因承担投资风险而要求的超过货币时间价值的那部分额外报酬,这种方法又称风险报酬或者风险价值。在股票市场中,风险补偿法的体现就是证券投资者保护基金,它作为保护证券投资者的一项基本制度,是市场监管体制之中不可或缺的环节。

综上所述:我认为理财是每个人生活中不可或缺的一部分,我们要根据自己的实际情况选择最适合自己的理财方式,进而达到个人和家庭财富的保值升值。同时,理财过程中也要注意对风险的管理控制,运用风险管理方法降低风险,减少不必要的资产损失,加速财富的积累。最后祝大家收益长虹,生活幸福美满!

我是知行合一0829,持有证券投资顾问职业证书,目前就职于国内知名投资咨询机构。感谢大家的评论、关注以及交流,提高投资理财能力,早日实现财务自由,实现人生的美好理想。

自考理财规划师要考哪几门课啊?

理财规划师列入国家劳动社会保障部核定的全国统考项目,每年5月、11月进行统考,共设理论知识考试、专业能力考试、综合评审3个考试科目。

理论知识考试与专业能力考试时间均为90分钟;综合评审时间不少于30分钟。理论知识考试采用闭卷笔试方式,使用标准答题卡;专业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。其中理论知识:上午8点30分-10点,技能考核:上午10点30分-12点,综合评审时间在理论与技能考试通过后进行。按规定修完学业,考试成绩合格者,由国家劳动和保障部颁发全国通用的《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》。该证书由国家劳动和社会保障部统一编号、统一颁发,无须年检,全国通用,是求职、任职的资格凭证。高级理财规划师必修课程:《理财规划基础知识》、《理财规划工作要求》、《投资规划》、《保险规划》、《税务筹划》、《进阶理财规划实务》 理财规划师必修课程:《理财规划基础知识》、《理财规划工作要求》、《投资规划》、《保险规划》

学了个人理财,可以考什么证?

基础的银行从业,银行从业考两门一门基础一门个人理财就可以拿到银行从业。

往上的难以程度依次为AFP,CFP,CFA

AFP和CFP一般都放在一起讲,因为AFP是CFP的一级,只有通过AFP才能申请参加CFP的教育、考试,最终申请CFP资格。 AFP是作为理财师的初级标准,由中国金融理财师标准委员会组织进行资格认证,银行业的理财部门比较认可此证书,如果想做银行的理财业务,AFP是最基础的证书。 CFP,是CFP资格认证体系的较高级。CFP资格证书是美国以及全世界公认的金融理财行业权威等级证书。 目前中国已经成立了金融理财师标准委员会,把CFP相关考试和标准引入到中国,它采用两级认证制度,即金融理财师AFP和国际金融理财师CFP,更切合中国本土特色。 CFA,是投资行业的“黄金标准”,号称“全球金融第一考”。取得CFA认证,不仅有助于个人进入高薪金融行业,也是职业晋升的重要保障。全球的雇主和传媒都将CFA特许资格认证视为卓越的专业标准。当然cfa为英语考试。

学投资理财要考哪些证?

可以考取的证书还是蛮多的~

(1)最基础的~从业资格证:

基金从业资格证

证券从业资格证

期货从业资格证


这些算是从事金融理财行业最基本的证书。


(2)含金量高的证书:

CFA、CFP、FSA、ACCA、CWM、RFC

这一类的吧,含金量都很高,尤其是前两个。


具体都代表什么,题主可以自行搜索度娘,上面讲解的很详细,我就不多啰嗦了~


有问题可以私聊我。

投资理财专业自考要考哪些科目?

自考本科投资理财专业课程一共13科:1、中国近现代史纲要2、英语(二)3、概率论与数理统计(经管类)4、线性代数(经管类)5、管理系统中计算机应用及实践6、金融学概论7、投资学原理8、金融营销9、理财学10、金融市场学11、房地产投资12、税收筹划及实践13、金融衍生品投资

注:详细内容及信息以各省教育招生考试院为准

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